קרן השתלמות

למוצר זה שני סוגי חוסכים: עמית שכיר, אשר מעסיקו משלם בעדו כספים לקרן השתלמות, והוא עצמו מפריש לפחות שליש מהפרשת המעסיק; ועמית עצמאי, שסך הפקדותיו משולם כנגד הכנסה מעסק או משלח יד.

חיסכון בקרן השתלמות מקנה הטבות לחוסך הן בשלב ההפקדה והן בשלב המשיכה. עבור עמית שכיר, חלק המעסיק בהפקדה אינו נכלל לצורך חישוב המס בתלוש השכר. עבור עמית עצמאי חלק מההפקדה מוכר כהוצאה לצורך חישוב המס.

שכיר: הפקדת המעסיק היא עד 7.5% והפקדת העובד היא לפחות 1/3 מהמעביד.  כלומר, מקסימום 2.5% ובסה"כ 10% מהשכר החודשי.

עצמאי:  עצמאי יכול להפקיד עד 7% מהכנסתו, מוגבלת בתקרה, וייהנה מהטבת מס על 4.5%.

חוק הפיקוח על קופות הגמל מאפשר לעובד לבחור את קרן ההשתלמות ולהעביר את הכספים שנצברו בה לקרן השתלמות אחרת, בכל זמן שיבחר לעשות כך, תוך שמירה על הוותק גם בקרן החדשה. המעבר מקרן אחת לאחרת אינה כרוכה בתשלום או בקנסות. בתהליך ההעברה נשמרות כל הזכויות שנצברו לזכות העובד בקרן הישנה. זוהי בעצם התכנית ההונית היחידה במדינת ישראל, שניתן לפדותה ללא תשלום מס בגין רווחים למי שהופקדו לזכותו מידי שנה תשלומים עד הסכום המרבי המותר. נכון להיום אין שום אפיק הוני אחר הפטור ממס בגין רווחים.

ב-"קשת סוכנות לביטוח ופיננסים", תוכלו למצוא מגוון נרחב של אפיקי השקעה וחיסכון, במסגרת העמדת קרן השתלמות לצרכי החיסכון לטווח הקצר או הבינוני. אצלנו תוכלו למצוא את קרנות ההשתלמות האטרקטיביות ביותר בישראל. בנוסף, תוכלו ליהנות מניהול אישי של קרן ההשתלמות, וכל זאת תוך כדי השגת תשואת קרנות ההשתלמות האטרקטיבית ביותר.

יתרונות קרן השתלמות

• חיסכון לכל מטרה – בתום שש שנים ניתן למשוך את כספי הקרן, או להשאיר כחיסכון
• הוצאה מוכרת לתשלומי מס
• פטור ממס רווחי הון על רווחים ריאליים מההפקדות בקרן ההשתלמות, עד לתקרת ההפקדה השנתית המותרת בחוק
• תמהיל השקעות ייחודי המותאם בדיוק לרצונך ולצרכים שלך
• ניתן לפדות את הכספים כבר בתום שלוש שנים, למטרת השתלמות מקצועית